YH雲禾財經教學

2018/12/25 文章編審 by YA-CHUN Consultant

原著：HaoMoney

理財觀念中，最基本的就是要懂得「存錢」，把錢留住，再用錢去滾錢；那麼該怎麼存錢才能夠達到最高利益呢？如果只是把錢放在帳戶閒置，那可是不夠的！和「定存」比起來，活活存的利息低到幾乎不存在，因此想要存錢的人，應該盡可能將活存的金額控制在一定的金額以下，把其他的資金撥到定存，賺取更高的利息！錢怎麼存最聰明？今天就來和大家分享關於定存的小技巧！

如果要存一年以上，選擇「定期儲蓄存款」而非「定期存款」

一般來說，有很多人會以為「定存（定期存款）」只有一種，但其實還有「定儲（「定期儲蓄存款」）」哦！這兩種定存方式雖然聽起來很像，但很多人其實不知道這中間的差別！「定儲」的利率較高，但沒有1年以下的方案，只有1至3年的方案而「定存」雖然要存一個月也可以，三年也行，但利率會低很多！

「零存整付」讓存錢沒有壓力

辦理定存時，有兩種常見的方式，分別為「整存整付」與「零存整付」。整存整付指指每個月固定存入一定金額的本金，然後將本月的「本金＋利息」滾入下一個月，因此第二個月的本金就會包括第一個月原來的本金及利息，再加上第二個月新存入的本金，到期後，就可以連同加計之複利利息一併提領。零存整付的方式通常用在新鮮人存第一桶金，或是存每年固定的大筆支出，例如繳稅。非常適合想要規律存錢的小資族哦！

密切注意銀行「優惠外匯利率」相關活動

市場上有數不清的銀行，為了競爭，有時會推出外匯定存利率優惠方案來吸引更多投資人，而外幣定存利率，通常遠高於本國貨幣利率！

雖然每種外幣不大一樣，但台幣利息目前大概都落在1%左右，而美金定存則可以達到2%~3%不等。高利率方案通常要符合一些條件才能得到，例如VIP客戶（通常是需要有70~300萬存款在帳戶內），而且一次存入的金額也會有所限制，例如一萬美金以上、必須是新資金並非原帳戶中的資金等等。

需要注意的是，外匯定存優惠雖然利率很高，但有些細節一定要在辦理時問清楚，例如優惠利率的期限，短則半個月，長則一年；也記得考慮轉帳的成本會依每家銀行不同。

金額夠大就「分批定存」

因為定存無法隨時提領，如果急需用錢的時候，只能選擇解約，可以獲得的利息會跟著打折扣。那麼何謂分批定存呢？也就是將一筆金額較大的定存，變成較小的金額分批存，即所謂的「拆單」。這樣除了可以同時享受到定存的高利率以及活存的機動性，未來臨時需要解約時，可以分批解約，降低利息受損的成本。

因此，若資金沒有急用，就可以拆單，每次間隔1~3個月，例如當月存下一年期定存 1 萬元，隔月再辦理一筆一年期定存 1 萬元，重複執行到隔年。這樣一來從隔年開始，每月都能領回一筆錢，不用擔心手頭沒有可運用資金，若沒有特殊用途，也可選擇繼續定存。假設覺得一年太長，也可調整存款期間，例如每半年就有定存到期。

看好未來升息的可能，選擇「機動利率」

定存利率分為兩類：「固定利率」與「機動利率」。固定利率是以辦理當下的利率為準，未來期間不變，而機動利率則是銀行會隨中央銀行的升息、降息，調高或調低定存利率。要留意的是，選擇零存整付的人，銀行會統一使用機動利率。

辦理定存前，可以先比較兩者高低，看好未來會升息，就選擇機動利率；反之如果覺得未來有降息的疑慮，選擇固定利率會比較好，當然，也可以按照自己的偏好，想要保守一點的話，就選擇固定利率吧。

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